关于密切关注银行离职人员，防范

熟人文化风险的指导意见

银协发【2010】49号

近期发生数起银行离职人员利用其熟悉银行业务和知晓银行操作流程存在的漏洞和风险点，窃取企业内部信息，骗取相关企业资金的案件。少数柜面服务人员不严格按照操作流程和制度办理业务，为熟人办理业务开绿灯，提供信息和便利，致使银行信誉受损。根据银监会领导的指示，为加强银行风险管理，防范欺诈等案件的发生，现就密切关注银行离职人员，防范熟人文化风险的发生提出如下指导意见。

一、密切关注银行离职员工，防范熟人文化风险隐患。要关注调离、辞退、辞职人员的情况，严格离职人员工作交接、审计制度；要建立离职人员内部台账制度，详细记录其离职原因，不良记录及现在何单位工作任职等情况；要密切关注其与银行之间的往来关系，加强信息反馈，凡本行离职人员来行办理业务的，要实行风险报告制度，严格防范熟人办理业务所产生的风险隐患。

二、加强账户关键环节管理，消除账户管理风险隐患。要加强账户管理，严把风险关口。要严格账户开立“受理、审批、开户”三分离制度，确保开户资料真实、完整、合规；要严格大额资金业务分级审批授权制度，不得未经授权或超越权限进行大额资金业务操作行为；要严格银企对账制度，规范银企对账流程，切实查堵漏洞，确保客户账户资金安全。

三、加强员工风险意识教育，严格执行风险管理制度。要加强员工职业操守和风险意识教育，加大一线员工自我合规控制。要严格执行各类风险管理制度，按照业务操作流程规定审慎操作，有效规避和控制制度执行不到位、业务流程不规范而产生的风险。

四、严格内部信息管理制度，防止信息资料外泄风险。要严格档案管理制度，妥善保管客户的各类资料及其交易信息档案。员工应严格履行法律义务，认真执行各项保密制度。在受雇期间及离职后，均不得违反规定窃取本行或他行的商业秘密，向外泄露客户的信息资料和交易记录，以及尚未公开的财务数据、重大战略决策及新产品研发等重大内部信息。

五、加大对柜面业务的监督，保障业务健康稳定运行。要加大对柜面业务操作风险点进行监督检查，突出重点，对关键环节、风险关口、关键部位从源头上防范和遏制案件的发生。及时发现纠正前台不规范操作的现象，采取有效措施控制违规操作行为，提高柜面业务风险管理水平，确保银行业健康稳定运行。