福建省银行业个人理财业务自律公约

第一章 总 则

    第一条 为促进我省个人理财业务规范健康发展，维护个人理财市场公平有序的竞争环境，根据国家有关法律、法规及监管要求，结合个人理财业务实际，制定本公约。

    第二条 福建省银行业协会（以下简称“协会”）个人理财业务专业委员会（以下简称“理财委员会”）是个人理财业务自律管理的专业组织，理财委员会成员单位（以下简称“成员单位”）通过成员大会参与自律管理。

    第三条 个人理财业务自律的宗旨是：依法合规经营，抵制不正当竞争，防范业务风险，保障客户利益。

    第四条 成员单位自律的基本原则是：科学发展、合作共赢、防范风险、优化服务。

第五条 本公约适用于理财委员会成员单位及其个人理财业务从业人员。

第二章 自律约定

第六条 成员单位应严格遵守国家有关法律、法规和规章，建立完善的个人理财业务内部控制和信息管理制度。

第七条 成员单位及其从业人员应自觉遵循商业道德，不得以任何形式诋毁其他成员单位的商业信誉，不得利用任何不当手段干预或影响个人理财业务市场秩序。

    第八条 成员单位应加强对从业人员的监督和管理，加强职业操守教育和业务能力培训，不断提高从业人员职业道德水平和业务素质。

    第九条 成员单位应树立科学、可持续发展的经营观，共同营造良好的个人理财发展环境，规范个人理财营销行为；加强对外部营销的监督检查，加强业务风险管理。

    第十条 成员单位应严格按照相关法律、法规和监管要求，遵循公平、公正、统一的原则，诚实对待理财产品投资人，确保公开披露的信息真实、准确、完整和及时。

    第十一条 成员单位应以规范的运作、专业的管理、稳健的经营，树立理财业务的良好形象，维护公众对理财业务的信心；开展行之有效的投资者宣传教育，增强消费者金融风险意识。

第十二条 成员单位应关注公众对理财产品投资运作的评议并接受其监督；定期跟踪和了解原有客户评估状况的变化情况，妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录，及时纠正或停止对不恰当的客户进行的产品销售或推销行为。

 第十三条  成员单位应不以营销产品为目的，不毁誉业内其他机构和产品，提倡公平竞争，维护行业声誉，禁止下列行为：

（一）违反理财业务相关制度和规则，扰乱市场秩序；

（二）贬损同行，以抬高自己，故意损害理财产品投资人及其他同业机构、人员的合法权益；  

（三）将理财产品（计划）当作一般储蓄产品，进行大众化推销，误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品（计划）；

（四）以不正当手段谋求业务发展；    

（五）有损银行理财业务形象的行为；    

（六）其他法律、法规和银监会、证监会、保监会、人民银行禁止的行为。

第十四条  成员单位应妥善处理客户投诉，减少投诉事件的发生。成员单位应设置并向客户告知理财业务的投诉电话，指定专门的人员或部门及时处理客户投诉。同时，建立客户投诉的登记、统计制度，对客户投诉情况进行研究分析。对于客户投诉较多的理财业务环节和理财产品（计划），应制定切实有效的解决措施，加以改正。

第十五条 成员单位应建立完善的投诉渠道，加强服务投诉管理，保障客户权益。

为确保在应对个人理财业务突发事件时能够报备有序、准备充分，法人银行业金融机构应参照银监会《关于印发银行业个人理财业务突发事件应急预案的通知》制定本机构的个人理财业务突发事件应急预案，非法人银行业分支机构应认真学习并贯彻执行银监会《银行业个人理财业务突发事件应急预案》及各自总行制定的《个人理财业务突发事件应急预案》。

第三章 监督与管理

第十六条 成员单位在业务经营中出现违章、违纪、违规问题时，应及时自查自纠，发生违反本公约的问题，协会有权提出口头警告，对情节严重的，经协会研究决定，可以报请福建银监局对其进行监管处罚。

    第十七条 成员单位应与监管部门积极配合、通力合作，保证理财监管工作的顺利开展，并有义务严格遵守和执行协会制定的各项公约、规章制度以及有关决议、决定，接受协会对其遵守和执行情况的监督检查。

   第十八条 成员单位应通过理财委员会加强信息沟通交流；理财委员会应代表成员单位定期、不定期向监管部门反映个人理财业务相关信息、风险状况和监管规范建议等，协助监管部门开展必要的调查研究工作。

   第十九条 理财委员会鼓励成员单位互相监督，成员单位及非成员单位均可向理财委员会举报违反本公约的行为。

   第二十条 理财委员会定期组织个人理财业务状况评估，并发布行业发展报告。在成员大会同意的情况下，对公约的执行情况进行评估，并通报评估结果。

   第二十一条 理财委员会应本着公正、公开、客观的原则，维护成员单位的正当权益，维护个人理财市场稳定健康发展。

   第二十二条 成员单位违反本公约的，经理财委员会查实后可根据违约程度采取以下措施：

    （一）责令违约单位限期改正；

    （二）内部通报批评；

    （三）暂停、取消其理财委员会成员单位资格；

（四）对涉嫌违规经营或触犯其他相关法律法规的，将有关违法、违规情况及时向银行业监督管理部门或其他主管部门反映和检举；

（五）报请福建银监局对其进行监管处罚。

    第二十三条 成员单位对理财委员会依据第二十二条所采取的措施有异议的，可以向协会或福建银监局反映。

第二十四条 成员单位个人理财业务从业人员有违反本公约的行为，由成员单位按照相关管理制度采取惩戒措施，有异议时，可向理财委员会反映情况。

第四章 附 则

  第二十五条 本公约经理财委员会全体会议审议通过并经会员单位签约后生效，同时报福建银监局备案。本公约变更和修订亦同。

第二十六条 本公约生效后加入理财委员会的成员单位将被视为承认本公约，并受本公约约束。

第二十七条 本公约由理财委员会负责解释和修订。