福建省涉黑案件中团伙人数最多、涉及罪名最多、涉案金额最大、案情最为复杂的嘉沁系特大“套路贷”涉黑案件于一个多月前正式宣判。该案由福州鼓楼、台江、仓山、晋安4地法院共同宣判，62名被告获刑25年至2年5个月不等。据悉，6年间，该组织共放贷9亿元，涉案房产186套，受害者达数百人，是福建省近年来最大的一起“套路贷”违法犯罪案件。

相关案例…

01虚假走账，倾家荡产 …

被害人林某于2017年向嘉沁公司子公司东升公司借款，东升公司王某某、黄某某答应帮忙办理银行抵押贷款骗取了林某的房产证，并以办理银行贷款需要走银行流水为由，骗取林某提供银行卡配合制造收款的银行流水，先后向林某银行卡转账200余万元再转走，造成林某借款200余万元的假象，并将抵押的房产过户转移占为己有。之后，又以同样的方式诱骗林某以其另一套房产抵押借款。林某实际借得20.15万元，两套市值400余万元的房产被骗走。

02滋扰恐吓，令人崩溃 …

被害人张某华于2017向嘉沁系的一家公司借款20万元后，于同年8月21日又被逼迫借款20万元，并以其父母人身安全相要挟，逼迫他再次补签一张10万元的借条。8月24日晚，张某华因恐惧在家中服药自杀，被其家人发现后报警，经抢救后出院，但杨某斌等人仍不罢休，继续派人在张某华住处附近盯梢、滋扰，后又通过提起民事诉讼等方式意图索取非法债务，最终导致张某华精神崩溃。

以上案例都属于“非法放贷”中的“套路贷”，都是违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序的行为。往往会产生高额利息及暴力催收行为，不仅加重借贷人的经济负担，甚至威胁到人身安全。“非法放贷”常见类型除了“套路贷”，还有“现金贷”、“校园贷”，务必警惕，小心提防！

非法放贷的典型类别

01套路贷

通过虚增债务、伪造证据、恶意制造违约、收取高额手续费等方式非法侵占财物，诱导不明真相的群众参与借贷行为。

02现金贷

具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等特征，不法分子利用“现金贷”业务进行砍头息、暴力催收、收取高额利息等。

03校园贷

初衷是为了帮助学生完成学业和创业，但一些不良网络借贷平台采取降低贷款门槛、隐瞒高额利率等手段，诱导学生过度消费而陷入“高利贷”陷阱，同时伴随着暴力催收等问题。

工商银行福建省分行温馨提示您：

要提高防范意识，不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告，避免落入陷阱，遭受财产损失和不法侵害。

那如果遭遇非法放贷该怎么办呢？

一、搜集和固定能够反映真实借贷关系的证据和线索，比如与贷款人关于借款、还款和平账的沟通记录，银行转账和取现记录等；

二、尽量联合其他受害人一起报案，并走刑事途径，因为贷款人在催债过程中可能伴生一些违法犯罪行为，如非法拘禁等。要根据自身的情况收集保留证据。最好可以拿到对方违反刑法的行为证据，以此报警，将其拖入司法程序中，引出借款事情，拿出自己实际到手本金以及与对方聊天、转账等证据，证明对方的套路贷行为，由警方去调查取证。

三、如果刑事没有立案，还可以进行民事诉讼，如果其他当事人已经提起民事诉讼，那么一定要积极参加诉讼，有些问题通过诉讼往往能够顺利解决。

（工商银行福建省分行供稿）