小微企业融资难、融资贵、融资繁是个“老大难”问题，如何通过便捷、实惠的金融服务为小微企业“输血”“造血”，让小微企业贷得到、贷得起、贷得快？晋江农商银行找准痛点、疏解堵点，为小微企业量身定制“小微宝”等中长期自助循环类贷款产品，助力小微金融和实体经济高质量发展。截至2019年6月末，该行自助循环类贷款产品授信金额122.67亿元，用信余额突破75亿元、达76.45亿元，占各项贷款比例达36.38%，用信笔数79992笔，帮助企业节约融资成本超过8100万元。

“当时晋江农商行推荐了‘小微宝’，有了300万元的贷款资金，我们便在采购上掌握了主动权，一方面可以选择优质、高档的紫菜原料，另一方面，因采购量大还能竞得较低的原料采购价，降低成本。”在晋江从事紫菜等农产品生产加工的李永钟，谈及创业初期当地农商行的“雪中送炭”，感激之情溢于言表。10月中下旬紫菜进入采收期，企业需足够的资金采购紫菜原料，而菜农要求现款现货，一旦资金链出了问题，就会陷入被动境地。

“紫菜企业资金需求具有季节性特点， ‘小微宝’通过网上银行、手机银行等自助平台就可以进行放款、还款操作，非常便捷。”李永钟告诉笔者，“‘小微宝’既能满足‘短频急 ’融资需求，又能在暂时性资金回流期间节约资金闲置成本，对我们这类小微企业来说再合适不过”。

从2016年合作至今，李永钟的企业每年都有新变化，紫菜产品成功入驻福建农信“福e购”电商平台，如今已经与人合伙建成800亩紫菜生产基地，销售份额持续增长。

据悉，自助循环类贷款产品是晋江农商银行根据借款人的资信状况、生产经营等流动资金需求情况进行贷款额度综合授信，借款人可在约定的额度和期限之内自助循环发放、归还的贷款，具有六大亮点：一是对象广，授信对象包括小微型企业、个体工商户、小微企业主；二是方式活，支持信用、质押、抵押、保证等多种担保方式；三是循环用，授信期限内额度循环使用；四是费用省，随借随还、有用付息的模式，可以避免出现流动性困境，并有效降低企业融资成本；五是渠道多，通过柜面、网银、手机银行等均可操作；六是续贷快，贷款到期后支持无还本续贷，实现“无缝对接”。

经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。该行表示，下阶段将深入贯彻落实郭宁宁副省长莅临该行调研期间提出的“五个要求”，立足当地民营经济活跃市情，加强服务创新，持续推广“小微宝”等自助循环类贷款产品，加大小微企业贷款投放力度，不断提升金融服务实体经济质效。

（晋江农商银行    黄鸿毅）