近年来，莆田农商银行紧紧围绕市委、市政府中心工作，在“以港兴市、产业强市”战略带动下，以“深耕本土，服务实体”为已任，积极改进金融服务，加大信贷投入，优化信贷结构，与实体经济同患难、共成长，不断加大对中小微企业的金融服务力度，打出了支持小微企业发展的“组合拳”，有力地推动地方经济发展。截止2013年末，各项存款135.75亿元，各项贷款72.84亿元，其中农户及小微企业贷款58.14亿元，占比达80%。 

优化信贷结构  重点支农扶小

我行把“优服务、重投入、兴实体”作为主线贯穿于经营的全过程，按照监管部门“两个不低于”的要求，通过增强金融服务功能，提升金融创新能力，提高金融支持质量，以更有内涵的发展、更有质量的增长、更有效率的服务，支持我市实体经济健康发展。

投向上注重“小”。莆田当地小微企业发展迅速，数量众多，吸收大量劳动力就业，是社会财富主要创造群体。我行坚持把服务小微企业作为主要市场目标，对有项目、有市场、有效益的小微企业加大信贷支持；对暂时困难但运转正常、付息正常、有抵押担保物的小微企业，坚决不压贷、不抽贷，保持了小微企业贷款有效增长；截至2013年末，共支持各类企业312户，授信总额达36.51亿元，其中小微企业贷款145户，贷款余额8.44亿元为实体经济发展提供了强有力资金保障。

机制上讲究“活”。针对我市小微企业贷款难、抵押难、担保难“三难”，从评级授信、物品抵押、贷款担保三个关键环节，实施产品创新。先后推出了“小微宝”中小企业贷款系列品种，企业可以灵活选择保证贷款、抵押贷款、组合贷款等不同贷款方式。同时，去年我行在信贷规模受限情况下，积极发展表外业务，大力开办银行承兑汇票，2013年度累计签发银行承兑汇票640 笔，金额26.24亿元，有效解决企业短期资金不足问题。

目标上坚持“优”。我行将扶持莆田优势产业发展作为信贷投放重点，特别对莆田特色产业、农业产业化龙头企业加大支持力度，多次召开现场会发放贷款。在去年“莆田市花蛤行业协会”成立大会上，我行与新成立的花蛤行业协会签订授信协议，现场向花蛤养殖户授信1亿元，并通过“龙头企业＋养殖户”贷款模式，向花蛤行业贷款7000万元。在我行支持下，莆田市花蛤行业形成育苗、养殖、加工、销售完整的产业链，花蛤苗种供应量占到全国的70%，莆田市被命名为“中国花蛤之乡”。

简化贷款办理  破解融资难题

当前，我市从事电子商务、珠宝玉器、红木家具等小微经济体众多，有销路有市场但缺资金往往制约他们进一步发展。我行紧跟小微企业发展步伐，近距离了解他们资金需求，主动降低融资成本，着力破解融资难题，开启了小微企业融资的“快捷通道”。

破解认知难。针对广大小微企业不熟悉我行产品，存在认知难的情况。我行主动通过短信群发、入驻电商城、举办现场会等形式扩大社会宣传。分别于去年6月份开展“金融知识进万家”宣传活动；9月份在东峤上塘珠宝城举办了“支农扶小”现场会；10月份在南日召开“创建信用岛屿，共筑海洋牧场”政银座谈会，现场共受理农户、小微企业贷款申请600多份。

破解办理难。莆田从事电子商务、艺雕、红木家具等小微企业众多，是我市经济重要组成部分。我行坚持“支农扶小”使命和市场定位，简化贷款办理，破解融资难题，助推小微企业转型升级，向规模化、品牌化发展。在贷款办理上做到一次调查、一次审查、一次审批。对于成立未满一个会计年度的企业，在授信上可暂不评级,降低了小微企业融资的准入门槛；同时延长贷款期限，对小微企业授信有效期内，申请人可以多次提出用信申请。

破解融资贵。我行始终坚持“互利共赢、共生发展”服务理念，着力破解中小微企业融资贵，切实减轻利息负担，实现可持续发展。创新贷款定价机制，结合借款人对我行贡献度和资金归行率，对贷款利率进行灵活定价，资金回笼我行越多，贷款利率越低，最低贷款利率可按基准利率九折执行，真正让利于小微企业，实现了我行与客户的合作共赢，全年让利小微企业上千万元。

创新金融产品  支持优势产业

莆田地区优势产业发展迅速，形成珠宝加工、红木家具、水产养殖等具有区域特色和规模效益的产业。我行把培育和壮大当地优势产业作为信贷投放重点，创新金融产品，开发并推出“五颜六色”金融产品线，主动服务特色产业发展。

以“蓝贷通”支持海洋牧场建设。为响应市委、市政府建设海洋牧场目标，壮大水产养殖业规模，我行及时推出“蓝贷通”贷款品种，积极支持沿海水产养殖发展，服务区域涉及环湄洲湾、平海湾、兴化湾。去年在“共筑海洋牧场”座谈会上，我行规划新增贷款6亿元支持项目建设。在我行信贷资金支持下，南日岛成为福建沿海最大鲍鱼养殖基地，年产值超10亿元。

以“银贷通”扶持当地珠宝产业发展。为促进本地金银加工、玉器加工等“银色”产业做大做强，形成品牌和产业链，我行推出了“银贷通”贷款品种，覆盖我市上塘珠宝城、黄石工艺美术城及北高周边村镇，有效满足行业资金需求。去年，仅上塘金银珠宝行业就新增投入贷款约1.5亿元，促进经营户扩大生产规模和提高产品附加值 。

以“棕贷通”支持艺雕行业升级发展。2013年鞋服、石材木雕行业市场持续低迷，为帮助艺雕行业走出经营困境，我行推出“棕贷通”信贷产品，覆盖秀屿木材加工区和黄石鞋服城等，提高了经营户抗风险能力，给行业发展注入了强心剂。

以“绿贷通”支持果蔬产业发展。莆田当地食用菌、枇杷、龙眼、荔枝等名优水果享有声誉，家禽养殖具有一定规模，为扶持果蔬产业、家禽养殖业等绿色产业发展，疏通产品销售渠道，我行推出了“绿贷通”信贷产品，重点扶持现代设施农业、蔬菜种植，推动农业经济加快升级换代，进一步向绿色、高附加值、产业化方向发展。去年累计发放农业合作社贷款28户，金额412万元；累计发放农户贷款34.83万户，金额49.71亿元。 

（莆田农商银行  江春火     莆田市银行业协会秘书处）