（一）产品目录 

围绕中型企业在整个产业链特点，通过梳理供应链上下游企业间的贸易依存关系，从企业的应收账款、预付账款和存货出发，结合物流企业的专业物流服务和先进的电子信息系统为中小企业提供以下金融产品：

1.应收账款质押融资

2.保兑仓

3.存货质押

中信银行小企业金融特色业务：

4.信捷贷

小企业标准抵押贷

小企业标准质押贷

小企业小额信用贷

标准个人经营抵押贷

小额个人经营信用贷

小企业标准保证贷

5. 助融贷

小企业合作式种子基金

小企业互助式种子基金

6. 商户贷

租权贷

租金贷

商铺经营性物业贷

商户联保贷

商户流量贷

商户信用贷

7. POS贷

（二）产品描述

1. 应收账款

产品简介：

借款人以其应收账款的预期收益作为担保，并在中国人民银行应收账款质押登记公示系统办理质押登记手续后取得我行授信的业务。

产品特点：

（一）对于卖方

1. 通过应收账款质押融资让未来的现金流提前变现，加速流动资金周转，改善经营状况，缓解由于应收账款积压而造成的流动资金不足状况。

2．满足了企业尤其是中小企业传统抵（质）押担保资源不足情况下的融资需求。

3．操作手续简便，融资效率高。

（二）对于买方

1. 卖方将应收账款质押给银行获得融资后，将降低对应收账款账期的敏感性，能为买方提供更有竞争力的远期付款条件，提高其资金使用效率。

2．稳定了上游供应渠道，且不用付出额外成本。

适用对象：

（一）供应商和买方之间采用赊销方式，长期有一定规模应收账款的制造、销售企业。

（二）应收账款较多，需要资金扩大生产销售规模的有市场、有发展潜力的优质中小企业。

（三）本身正处于高速增长时期，不动产相对匮乏但有周期较长、较稳定应收账款的企业。

贷款条件：

1．符合国家产业政策，发展前景良好，并在本行开设基本账户或一般结算账户；

2．有明确的销售政策；

3．与应收账款债务人保持良好的合作关系，有完整的交易记录，且未发生过重大违约经济纠纷。

办理流程：

客户申请→授信调查与审批→客户提出应收账款质押融资申请→银行审核拟质押应收账款→通知债务人→借款人与我行签订相关借款合同→“应收账款质押登记公示系统”办理应收账款质押登记→放款→贷后跟踪监控→应收账款回款偿还贷款

2. 保兑仓

产品简介：

基于核心厂商（供货方）与经销商或直供方（以下统称经销商）的供销关系，经销商通过向我行融资提前支付预付款给核心厂商，我行按经销商的销售回款进度通知厂商逐步发货的业务模式下，我行对经销商的授信业务。

产品特点：

（一）对于经销商

1．不需要过多占用自身库存，省去了仓储费用；业务开展过程中不涉及监管企业，省去了监管费用，降低了成本。

2．可以根据市场需求情况与厂商沟通发货品种、规格，规避了市场风险，提高了盈利能力。

（二）对于核心厂商

不需要一次性生产，可以根据经销商销售情况和市场需求情况逐步排产，可以更加合理的安排产品结构，避免了销售渠道的不合理库存，降低了市场风险。

适用对象：

（一）上下游明晰，卖方综合实力较强，所采购商品市场价格透明度高、变现能力强且适合质押存放的企业；

（二）核心企业比较强势，要求经销商采用预付货款形式支付采购款的行业，如钢铁、石化、汽车、机械设备等行业；

（三）一次性大批量定货可以获得更多商业折扣；

（四）核心企业愿意在银行帮助下借助自身信用为经销商融资提供支持，从而稳定下游销售渠道。

贷款条件：

（一）核心厂商

1．国内或区域内的知名企业，产品质量稳定，行业地位突出，销售渠道稳定； 

2．以往信誉和履约记录良好；

3．经营正常，财务状况良好； 

4．内部控制良好，管理规范；

5．愿意配合我行指令进行发货，并同意承担保兑责任。

（二）经销商

1．与核心厂商供求关系稳定；

2．销售渠道畅通，销售能力较强，且为生产商推荐的经销商；

3．以往信誉和履约记录良好；

4. 管理规范，经营正常，财务状况良好。

办理流程：

客户申请→授信调查与审批→签署三方监管协议→经销商与生产商签订《购销合同》→银行、经销商签订相关合同→放款→经销商续存保证金→银行签发的《提货通知单》→厂家发货→授信到期还款

3. 存货质押

产品简介：

借款人以我行能够接受的现有存货质押办理的各种短期授信业务，授信品种包括但不限于流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票和信用证等，又称现货质押业务。

产品特点：

1．提供了一种新的融资担保形式，降低了融资门槛，拓宽了融资渠道。

2．盘活了存货资产，降低了因增加存货带来的资金周转压力，使物流与资金形成了较为良性的互动。

3．融资品种多样，操作简便灵活。

适用对象：

1、除存货以外缺乏其他合适的（抵）质押物或者担保条件的客户。

贷款条件：

（1）生产经营正常，产品具备一定的市场竞争力；

（2）合作意愿强烈；

（3）借款人提供的存货应所有权清晰、性质稳定、规格明确、便于计量、价格波动不大且易于变现。

办理流程：

客户申请→授信调查与审批→签署三方监管协议→动产入库→我行经办机构、借款人发出出质通知→监管确认→签订相关合同→放款→贷后管理、动产监管→货物提取、补充→还款。

中信银行小企业金融特色业务

一是全程性。标准化的特色产品和定制化的集群产品，全面覆盖小微客户多样化的金融需求，解决其发展过程中遇到的一系列金融难题，为其提供全程的金融服务方案。

二是专业性。中信银行对小微客户所处的行业、发展阶段、供应链等进行市场细分，为客户提供与其行业、发展周期、现金流特点相匹配的专业化金融服务方案。

三是创新性。小微客户可以通过种子基金、商铺经营权、银行结算流水、POS流水等多样化的方式进行融资，中信银行在产品设计中采用了国际上先进的小额微贷、打分卡等技术，具有很强的创新性。

四是高效性。中信银行建立覆盖全国的小微金融专业服务体系，推行专门针对小微客户的信贷审批流程，使特色产品体系与小微客户的授信绿色通道紧密衔接，为小微客户提供高效的金融服务。

五是综合性。中信银行联手BBVA、中信证券、中信信托等共同为小微客户提供跨平台的综合性金融服务，实现海内外金融资源和市场渠道的整合与联动。

4．信捷贷

    信捷贷是指我行针对小企业资金需求急的特点，简化申请手续，优化审批流程，快速满足小企业资金需求的贷款业务。

适用对象：适用于经营情况及信用情况良好、有固定营业场所的小企业、个体工商户和小企业主。

产品种类

产品优势

申请容易，资料简洁；
流程简便，审批快捷；
担保多样，方式灵活；
循环使用，随借随还。

基础资料

身份证、结婚证明、户口本；
营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证；
家庭财产状况证明；
企业经营情况相关材料，如银行对账单、纳税凭证等；
贷款资金用途证明材料，如合同、订单、发票等。
（备注：具体资料请以客户经理提供的资料清单为准）

办理流程

联系我们——拨打95558转接营业网点或直接联络当地营业网点客户经理
申请办理——前往营业网点填写申请表或联系客户经理上门服务，搜集资料
快速审批——成功获得我行发放的贷款

5．助融贷

    助融贷是指我行针对难于提供有效抵质押担保的小企业，利用第三方出资或借款人自身提供保证金的方式，形成风险缓释资金池，为客户提供增信的贷款业务。

适用对象

适用于市场、园区、商会、协会等集群以及供应链上下游的小企业、个体工商户和小企业主。

产品种类

产品优势

无需抵押，依托种子资金池，解决担保难题；
放大信用，配置资金池金额3-8倍的授信金额；
风险共担，批量化申请，抱团式发展；
用款灵活，循环额度，随借随还。

基础资料

身份证、结婚证明、户口本；
营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证；
家庭财产状况证明；
企业经营情况相关材料，如银行对账单、纳税凭证等；
贷款资金用途证明材料，如合同、订单、发票等。

办理流程

联系我们——拨打95558转接营业网点或直接联络当地营业网点客户经理
申请办理——前往营业网点填写申请表或联系客户经理上门服务，搜集资料
快速审批——成功获得我行发放的贷款

6．商户贷

    商户贷是指我行针对商贸批发及零售市场内的商户，基于商铺租售价值或商铺经营流水量为其提供一定金额的贷款支持。

适用对象

适用于信用情况良好，在与民生密切相关的商贸批发及零售市场内经营良好的商户。

产品种类

产品优势

专属产品，为市场商户量身定制；
批量申请，简化手续，快速批贷；
担保多样，多种担保方式任选择；
个性还款，匹配现金流灵活还款。

基础资料

身份证、结婚证明、户口本；
营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证；
家庭财产状况证明；
企业经营情况相关材料，如银行对账单、纳税凭证等；
贷款资金用途证明材料，如合同、订单、发票等。

办理流程

联系我们——拨打95558转接营业网点或直接联络当地营业网点客户经理
申请办理——前往营业网点填写申请表或联系客户经理上门服务，搜集资料
快速审批——成功获得我行发放的贷款

7．POS贷

    POS贷是指我行针对POS机收单商户，依据其一定期限内的POS入账金额，给予其一定金额贷款的业务。贷款额度一般为客户月均POS流水量的3倍。

适用对象

适用于有固定营业场所的POS收单商户。

贷款要素

金额最高200万元；
授信期限最长1年。

产品优势

信用贷款，无需抵押；
手续简便，审批快捷；
循环使用，随借随还；
主动授信，送贷上门。

基础资料

身份证、结婚证明、户口本；
营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证；
家庭财产状况证明；
企业经营情况相关材料，如银行对账单、纳税凭证等；
贷款资金用途证明材料，如合同、订单、发票等。

办理流程

联系我们——拨打95558转接营业网点或直接联络当地营业网点客户经理
申请办理——前往营业网点填写申请表或联系客户经理上门服务，搜集资料
快速审批——成功获得我行发放的贷款